信用卡越欠越多，倒卡窟窿越来越大，怎样才能脱坑？

社会上有很多人用信用卡对信用卡的认知不了解，特别提醒

总之，解决信用卡欠款问题的关键是尽快还清欠款，如果无法一次性还清，可以考虑与银行协商还款计划或寻求专业帮助。同时，用户应该避免进行信用卡倒卡等高风险行为，保持良好的信用记录，并学会合理使用信用卡。

信用社会，谁的手上都有几张信用卡，使用信用卡的时候，自我感觉天下我有，我就是“卡神”啊！一不留神，到了还款的时候，就会发现压力山大，“卡神”变“卡奴”。

01关于我的故事，变成“卡奴”的悲惨人生

我就曾经陷入到信用卡危机。

那还是2015年，刚参加工作没几年，看到身边的朋友们消费都刷信用卡，有时赶上信用卡活动，优惠力度不小，并且消费还能攒积分，就主动找银行申请了信用卡。

没有多久，几张信用卡就到手了。刷信用卡的感觉是真好，因为存在免息的使用期，买完东西不用马上付钱，所以买东西常有不要钱的感觉。以前需要掂量掂量该不该买的东西，信用卡一刷，就买下了，不带一丝犹豫。

更可怕的是，后来给我发现了信用卡套现的途径，两三张信用卡来回倒腾，就能从信用卡里套出一笔可以长期使用的资金，这就让我的消费支出更是控制不住了。

没有使用信用卡多久，我的债务状况就很混乱，几张信用卡都有欠款，有几笔欠款已经出现逾期，算了算逾期利息竟然达到18%。

我对自己的信用卡欠债简单做了分类，按照还款的时间顺序进行排序，并且为了方便计算，逐步把欠债集中到3张信用卡上，其余的信用卡逐步注销。

第二，厚着脸皮找家人帮忙，先堵上一些信用卡欠款缺口

盘清的自己的负债状况，当初大概信用卡欠款有5万元左右，作为职场新人，我很难凭借自己的工资一次性还清。

我想了想，还是得向家人求助，虽然找家人借钱又丢面子，还会被责骂，但是信用卡的窟窿不堵上，只会越欠越多，之后就更难收拾了。

于是，我向爸妈承认了错误，并且借了3万块钱，把最急迫的几笔信用卡借款给还上了，剩下一些远期的，准备靠自己努力。

当然，必须承认我是幸运的，家人有能力为我提供一些帮助，如果没有借款条件应该这么办呢？

我认为，如果没法借到钱，我们应该拉长信用卡的还款期限，而不是等着被征收滞纳金。在分期付款之前，我们要先对各家银行的政策进行了解，找利率最便宜的银行进行分期。

而关于分多少期也是有学问的，既不能把还款期限拉的太长，这样利息负担很重，也不能缩的太短，超越自己月工资的还款能力。一般来说，将自己的月收入的50%用于还款，已经非常勉强了。

刷卡一时爽，还款泪两行，心态上必须接受信用卡还款得有一个过程，如此才能不急躁，不惹出别的麻烦。

第三，开源节流双管齐下，调整消费、增加收入、尽快还款

道理说起来也简单，想要解决信用卡债，开源节流应该是卡奴们的必然选择。

使用信用卡的这段时间，我确实买了很多不必要的东西，消费上大手大脚。为了还清剩下的2万元，我转变消费观，可买可不买的，坚决不买；可花可不花的钱，坚决不花。

过度消费→刷信用卡预付资金→没钱还款→进一步举债，只会让债务陷入恶性循环，为了还债必须从源头上减少债务。

那段时间，为了省钱，我养成了记账的习惯，通过计入日常的开销，逐步了解自己收入和支出的来龙去脉，知道了钱去了哪里，并且有意识的控制钱的去向，控制过度消费。

说句真心话，信用卡越欠越多，窟窿越来越大，要想脱坑是很难的。很难，但不是没有办法，要想脱坑，我觉得可以从以下五个方面入手：

03、寻找家人的救赎，快速还清欠款。经过测算，自己的收入无法维持刷卡成本，收入短期内无大幅提升的情况下，这个时候就要向家人说清楚情况，通过家人的帮助来快速还清欠款，不然，靠自己的力量，只会让窟窿越来越大。

如果家人也没有这个力量，这个时候就需要看看自己名下有没有可以变卖的资产，通过卖资产快速获得资金，用来偿还欠款。

04、开源节流，增加收入。虽然我知道这个真的很难，但这个才是根本，没有收入，你怎么可能还清欠款，还要收入大于支出。这个具体怎么做，因人而异吧。

科学的信用卡额度使用应遵循721法则，即长期使用额度70%，20%额度用于循环还款，10%留在卡内。但往往很多人一拿到信用卡就把额度刷完，从来没有想过，一旦还不起的时候应该怎么办。

要想玩好信用卡并不难，你只要记住三点：风控、融资、投资，看名词有点生涩难懂。

风控，你可以理解为凡事往坏处想，就是刷出的钱，没能按照既定预想的时间还进去，应该怎么办，这就是风控。

融资，你可以理解为你的信用卡额度能不能长期保持稳定增长。投资就是你从信用卡理刷出的钱能不能产生收益，不能产生收益，即便是消费也未尝不可，但是你的收入能否覆盖就是个大问题了。

总之，信用卡是一个金融工具，要想玩转它，一定要学习点基本的财商，不然就是信用卡玩你。如果你还不能科学认识、使用信用卡，那么，你早晚都会掉进信用卡这个大坑里。

我觉得现在还是有很多人在利用信用卡过日子，这样真的不可取，信用卡 是银行基于我们的信用给予的免息刷卡的福利，我们需要善待信用卡，合理刷卡才能有更好的信用。

我来说两个案例，第一例是我亲戚的，孩子上学的时候她在陪读，之前上班赚的一点钱在用，开始的头一年她老公还在上班，后来也失业了。就这样两个人没有任何来源了，这个时候女人以前在上班的时候办了好多张信用卡，正好全部拿出来用了。整天就是倒腾信用卡里的钱，她也知道用了信用卡的钱肯定是要还的，于是她就利用分期和最低还款的方式拖着卡债。

就这样在两年时间她的信用卡卡债到了10万左右已经无法周转了，再不还就要上征信了。她焦急万分来上海求助亲戚，后来大家凑钱帮她还了她的卡债，然后夫妻俩都找了工作，这样每个月赚的钱大部分拿来还债。女人跟我说的时候还在摇头说真不能这么套信用卡，会成为无底洞的，到后来就无法承受了。

还有一个案例是我在一个社区看见的，欠了13万卡债的女人说无法面对了。之前一直隐瞒着拆东墙补西墙的倒腾，还喜欢买买买，然后到了周转不过来的时候她只好将欠债的事情跟家人坦白了。虽然女人父母没有帮她，好在有个靠谱的老公愿意办她，帮她还了卡债，但为了防止女人继续欠债，男人要求女人写了借条，然后写上每个月还多少。

女人还算争气，她为了想要高薪努力准备终于重新找了份收入比之前高的工作，然后每个月省吃俭用将大部分的工资都交给老公了。所以说欠了卡债周转不过来的时候一定要先停止继续刷信用卡了。好好理一理到底欠多少钱，然后寻求家人亲戚和朋友帮忙还卡债，然后自己好好攒钱来还钱。

先说说我的情况：

我在2004年办了第一张信用卡开始，到现在基本上每一个银行的信用卡我都有，有近20家银行的卡，总额度加起来有100W的样子。这样相当于手头上有100W的流动资金，可以用来周转或者其他的生意，由于用卡还可以，基本上没有出现过降额或者封卡的现象，给自己提供了比较多的方便。

我的建议：

1. 保证资金流不能断，不能出现信用卡还不起的情况，不能出现逾期的情况，自己做一个excel表格进行统计，务必求精确。

2. 倒卡要在账单日的第二天刷出来，在还款日按时还掉（一般银行可以推迟放到还款日后的第三天还款，每家银行不同），这样资金利用率最高，可以最多享受56天的免息期。

3. 目前倒卡的手续费一般是0.5%，加上额外周转的卡的额度，总体利息在年化3.3%，计算公式：0.5%每一期手续费*6个月（信用卡账单是56天一个周期，可以看成是2个月，一年倒6次）=3%，再加上冗余资金量（比如你100W额度的卡，一般你手上只能拿到80W，还有20W要倒卡周转），远远低于信用贷或者其他借贷.

4. 银行会根据你的用卡情况封卡，所以隔一段时间可以少量分期（这个可以和银行谈，尽量少资金长分期），用来改善你的用卡情况。

5. 最后，控制消费，控制欲望，最最关键是自己要有收入来源，上班或者生意，这个才是硬道理，你才有钱来补这个窟窿，不然只会欠越来越多的钱，最终不能翻身！

感谢邀请，更感谢楼主的提问。

楼主你好，信用卡越欠越多，信用卡的窟窿越来越大，怎么样才能脱坑呢？对于这样的问题，我相信很多不能够及时还上信用卡欠款的小伙伴都会遇到类似的问题，那么怎么样能够尽快的解除这个信用卡，越欠越多，这样的尴尬局面呢，我认为只能够保证自己按期还款，如实的按期把这个欠款还上之后才能够保证自己不至于信用卡越拖越多。

千万不要再以这种最低还款的方式来进行还款最好的方式，实际上通过一次性还款那么就能够有效的解决这个问题，当然借贷信用卡是因为自己手里的资金相对来说比较紧张，所以说一次性还清信用卡实际相对来说是比较困难的。但是我认为如果说你的信用卡利滚利越来越高的话，那么是有必要一次性还款的，甚至来讲应该是通过一些借钱，也就是说借亲戚朋友的钱先暂时把这个信用卡还上，对自己来说是有好处的。

因为毕竟信用卡它是有一定的手续费的，也就是所谓的利息，而且它的利息相对来说会比较高，再加上你不能够按照规定的期限内还款的话，实际上那么你还款的这个金额还款的这个利率将会变得更高，所以说是得不偿失的，那么尽量还是以借钱的方式一次性把信用卡的还款，还完之后，那么这样的话对自己来说才是比较有利的。

感谢阅读，请加我的关注。

这个要看你具体欠多少钱，个人也是被信用卡所困，有一点点小经验可以参考，如果你的卡还有倒的空间，在一切正常的情况下，把里面的钱套出来，取现，比如你欠40万，还能活动六七万，你把六七万套现，取现，就是总欠款四十六七万，但是你手里面还有7万现金，信用卡欠款有一个月的时间准备还款，在此之前，主动和银行沟通协商，说目前没有能力全额还款，利息太高，申请走个性化分期，需要什么资料就提供什么，还没有逾期应该是好申请的，最高可以分五年还，达成协议的，利息都会非常低，如果全部的信用卡都申请成功，不能保证每个银行都能分五年，平均三四年是可以的，这要算起来四十六七万平均每月还一万左右，而你手上有七万左右现金，就能撑过七个月左右的时间，如果你还有工作，每个月工资超过一万，随着你的经验积累还有额外收入，基本上没问题，中间如果有更好的机遇可能很快解决了，这是其中一种情况

如果名下有资产建议先变现还钱，如果欠的钱不是特别多的话，上面的方法真的可行，当然最终还是取决于你每个月的收入，所以仅供参考，负债的朋友，一定不能病急乱投医，努力加油吧

现在年轻人都喜欢超前消费，信用卡透支很方便，如果刷卡过渡，自己收入能力有限的情况下，很可能导致逾期，最后不断窟窿越来越大，可能还会影响到个人的征信。

2.尽快还款：你如果现在没有钱的话，最好是和家里人或者朋友说明情况，让他们借钱给你尽快还上你的欠款。如果欠款实在太多的话，那就分期还款，确保每期都能按时还款，维持良好的信誉。

3.申请最低还款：实在欠款太多的话，主动联系信用卡所属银行，说明情况，表明自己不是恶意欠款，申请延迟还款和分期还款。态度诚恳，如果你以前还款及时，没有逾期的话，银行基本上都会同意。毕竟他们的目的是让你能正常还款。

4，开源节流：这个我觉得是最棒的方法，根据你自身的优势可以多找两份工作，或者做些兼职副业，让自己的收入更加充沛起来，这样才有资金还款。平时如果不需要或者暂时不需要的东西，能不消费的情况下尽量不要消费。如果你真的有心想还钱的话，那就要减掉一切不必要的开支。都是成年人呢，做什么事情都需要点决心。

如果你没有其他的收入，或者你的收入不足以支付你全部的支出，每个月只是靠几张信用卡不停的周转还款，那么欠款的额度肯定越来越高，这是因为信用卡套现对方是要收取手续费的，随着金额扩大，手续费不断增加，那么相应你的欠款额度就会不停的累积增加。

如何办？

怎么办？当然是开源节流了。一方面增加你的个人收入，比如下班后可以去兼职打工（如送外卖、代驾等等），增加收入是解决欠款最好的方式了。另一方面即节流，尽量压缩你的个人开支，把钱省下来，只要你每个月的剩余收入高于你的信用卡套现的手续费，那么多余的资金就可以用于归还信用卡的本金，随着月份的累积，你的本金逐步减少，相应的套现手续费也会慢慢降低，最终就可以逐步还清你的信用卡。要想摆脱这种现状，最主要的是不要增加新的债务，想办法把眼前的旧债还掉。

自控能力

其实信用卡债务的问题，归根结底就是自控能力的问题，只要你能控制住自己的消费欲望，适度刷卡，那么都不至于产生无法还款的问题。所以自控能力较弱的，真心不建议开通信用卡及花呗，否则债务只会也来越高。现在你的信用卡额度还能支撑你相互套现还款，当哪天累积到信用卡满额时，无法实现互相套现还款，那么就是你的悲剧开启之时，信用卡逾期轻则只是征信毁了，影响后续的贷款，重则涉及信用卡诈骗罪（金额五万元以上），你是存在坐牢的可能性的

任何事物都是双面性的，信用卡及花呗这些有一定的好处，可以解决我们临时的资金周转问题；但是它本身也带有坏处，会促使我们盲目的消费，如果赚钱能力较差或者自控能力较差的，则可能进一步踏入深渊。截止2018年2季度信用卡逾期半年的总额已经达到756亿元，逾期金额的增长速度越来越快，这还是半年以上的，如果算上半年内的，全国信用卡的逾期金额估计早已破千亿大关了，所以一定要学会适度刷卡。拆了东墙补西墙，最后发现欠款像滚雪球一样的时候，唯一的办法就是及时收手，停止借新债

如果你有十万信用卡，你花了五万，用另五万倒卡，你最少能倒五年，如果这五年内你没有能力还，偶尔往里存点，十年也崩不了盘。单纯倒卡是没问题的，就怕你用了钱不往里存，只出不进，那么你永不了一年就套空。

减少开支，努力工作，存钱还卡。

如果想继续用卡，就要每年或则每次往里把手续费存够就行了，这样就能稳住，让后慢慢还卡。

信用卡倒卡本来就不可取，不光要支付欠款利息（很多人都不知道如何利用信用卡免息期），还要支付额外的倒卡费用。就算市面上有较低费率的刷卡机，据说有不正规的费率能做到0.38，但不管如何，这都是一笔额外的开支。如果每个月倒10万，刷卡费也是380元，更何况很多都比这个高。只要有正常收入，短期内看不出来，但长此以往，每个月白白丢出去380，都是一笔不小的开支。

现在监管越来越严，针对套现倒卡的行为惩罚越来越严厉，轻则降低额度，重则有可能直接封卡，导致很多人突然断供，无法倒卡，一下就会陷入债务风波。倒卡一族该引起足够重视，及时改变策略，降低风险。

那么，已经以此维持并渐渐感受到压力的人该如何脱坑？

首先，审视自己的收入，在短期内是否有改观的可能，收入明显大于支出。如果得出的结论是否定的，那就只能压缩支出，并想办法增加收入。

其次，如果还款压力过大，寻求外部资金借用，前提是利息要比银行的低且还款时间长或直接寻求家人帮忙。至于轻重缓急程度，自行判断吧，逾期带来的后果相信你自己知道。

最后，一定要抛开原来大手大脚或不加节制的生活，还进去的钱，不到不得已，不要在轻易拿出来周转。

收支平衡，你能过一般人的生活，收入小于支出，你只能过穷人的生活，收入大于支出，你的日子才会越来越美好。

谢谢你的问题。在使用信用卡的时候，确实容易遇到一个很现实的问题，就是卡里剩下的钱不多的时候，没有办法只能拆东墙补西墙，结果窟窿越来越大，那么怎么样才能脱坑呢？

其次，每个月足额还清账单。千万不要最低还款，因为最低还款算信用卡总额度的日利息，比如5万的卡，还最低利息要1000多而还完只需要300块钱的手续费。这样可以尽可能的节约成本减少额外的开支。

现在有很多人都是靠每个月倒卡来还钱的，最起码我认识的朋友里面，有不少这样的人，如果想脱坑，只能收入大于支出，否则永远都会越欠越多，因为信用卡都是有利息的，这个银行欠一些那个银行欠一些，最后你要还的本金就会越来越大，要想脱坑，第一步就要控制消费的欲望。

我有一个朋友，信用卡几十张，每个月都要来回刷，我说你这么多信用卡，一个月要还多少钱呀，他说现在一个月要刷1万多。

每天中午他就会拿出卡来刷，说是做活动能抵钱，就这样过了2年了。

有房贷，有小孩，自己开网店，各种兼职，但每个月还是入不敷出，不刷没办法活了，但即使这样我也觉得他过的比我滋润呀，该吃吃，该喝喝，生活品质比我这个没有欠款的人还好。

我不知道他这是控制不了消费欲望，还是破罐子破摔了。

每天早上肯德基早餐，中午一杯奶茶或者瑞星，晚上还还有各种甜点，我中午一般都是十二元的快餐，人家吃的最低15元，我反而觉得我自己像个靠信用卡生活的人。

为什么我这个朋友能过的这么小资，我真的佩服他。

我还有个朋友，信用卡没有那么多，但每个月也要倒卡生活，也是好几个信用卡，什么借呗，花呗每个月也都要还，就这样，过的也比我好。

他一个月要还7000多，最近更让我差异的是，虽然欠钱多，最近还刷了4000多买了一块表，美其名曰提高自己的品味。

真是欠钱越多的越不怕呀，我虽然没有负债。但我的消费欲望不高，但我发现除去一部分人真的是用在了生活上，大不部分人是因为控制不住自己的消费欲望。

信用卡的利率是很高的，虽然消费可以抵一部分，但如果你消费不控制的话，这里面的钱肯定是越还越多的，首先我们要做的就是控制自己的消费欲望，其次就是还钱。

总结

现在靠信用卡生活的人每个月不在少数，这个月还完了，下个月继续，就这样反复的操作，如果不能还的比借的多，这部分钱只能越滾越大，时间长了，每个月光还款都在好几万，以后怎么办，所以现在只能先控制消费欲望了，想办法省钱，否则未来有一张卡还不上，成为了失信员，资金链就会断裂，加上不停止的利率，只会越欠越多。

如果欠个4，5万，还是向家里人坦白吧，向亲戚朋友借点，一次还清，保留1，2张卡就行了，以备应急，毕竟亲戚的没有利息，然后慢慢还人家。如果欠几十万，家人亲戚也不宽裕，那就强制上岸，和银行协商个性化分息，或者停息挂帐，刚开始很难，多沟通，只有这样才能脱困。

不要倒了，特别不要分期，否则利滚利让你痛不欲生。我有个朋友曾经生意周转开过七八张信用卡，后来因为意外原因被关了几个月，公司财产也被没收，这兄弟出来以后肯定信用花了，没了收入来源。天天被催收公司催收，开始到处借钱还，不行就分期最后越滚越高。其中一张卡他说用了3.7万。三四年间还陆陆续续还过不少，最后去查了一次账单，说这一张卡已经累计欠款32万多了。照这还下去永远没有头了。后来是去银行跟银行协商，一次性还款5.5万，销卡。你实在没钱还信用卡，千万不要不接电话，无论如何一个月怎么也还几百进去表明你不想赖债不是恶意透支。最好叫银行起诉你，那么利息违约金不会那么疯长了，熬到有钱还是一次性解决吧。

相信现在许多人都会有欠信用卡倒卡的经历，我目前就是这样一种状态，2019年底xx银行打电话说可以给一笔备用金额5w多元，当时没有考虑周全就同意，这笔钱每个月都是要分期本金和手续费的，加上疫情来临有大半年没有上班收入，卡账还不上中间办了笔分期，这时xx银行又打电话给了一笔备用金是5w，最后一笔是3.9w，然后一直就是用银行借的钱还卡账，加上每个月需要还的本金和手续费，到现在为止还了一二年，还背着10多W负债，因为疫情影响加上年龄偏大工作不稳定，只有不停的倒卡还卡账，压力巨大，有段时间晚上还经常性失眠。后来我采取的办法是不在分期，因为分期除了还本金，每个月都会产生手续费，每个月有的收入先把分期还上，然后倒卡还卡账，只有想办法让自己每月有赢余，才能慢慢还清卡账上岸脱离现状。

个人认为有两种方法；

第一；就是及时止损停止继续透支消费然后停息挂账

第二；维持现状再不发生继续恶化的前提下寻找人生的转折点赚取第一桶金用于还账

因为我也是一个信用卡欠账大户，为了拆墙补洞每个月得动用十几万的流动资金，我用的就是第二种方法，不过此方法见效较慢还得酌情参考

第一。要正确的去使用信用卡 ，如果现在处于倒卡的状态 ，建议你停止和银行协商 分期还款的计划 ，否则你越倒 卡欠的钱就越多

第二:想尽一切办法赚钱，目前赚钱最快的捷径就是做销售 ，

第三，如果你的信用卡现在已经逾期了 ，在银行已经有了不良记录 ，而且目前的状态非常差 ，甚至吃饭的钱都没有了 ，那趁早就不要还了 ，先解决我们目前的温饱问题要紧 ，要是我们手里有一点钱 拿着钱去赚钱 ，也不要去还 ，我的意思你晓得 ，同时你也可以和银行协商 特殊还款计划 ，就是分50期停息还款计划，

第四 ，总之 不管谁告诉你 ，你用比生命还重要 ，都TM扯淡 ,我生活都成问题啦 命都快没了 我要信用干嘛呀 ,最后奉献朋友 好好生活 好好赚钱 开心的生活 ,这样我们才可以赚到更多的钱呀 对不对 ,

有同感的吗 同感的走起 ????????